Тест: як добре ви обізнані з правилами кредитування?

І як багато ви знаєте про захист ваших прав

Брати кредити — це нормально. Трапляється безліч ситуацій, коли вони не те, що доречні, а навіть необхідні. Здебільшого, ми розуміємо, як працюють кредити: ви позичаєте в кредитора гроші і через деякий час повертаєте їх із відсотками. Все нібито просто, але інколи виникають запитання. Частково через те, що не всі читають договори, які підписують, хтось допускає протермінування регулярного платежу тощо. Буває й так, що недобросовісні кредитори можуть спробувати порушити права позичальника. Як саме це може статися, та як би ви поводилися у таких ситуаціях?

Пройдіть наш невеликий тест, щоб дізнатися, який з вас позичальник і як багато ви знаєте про кредити.

Цей тест створений за підтримки Національного банку України та Незалежної асоціації банків України (НАБУ), одного з партнерів інформаційної кампанії #ЗнайСвоїПрава_Кредити, проєкту НБУ, мета якого — захистити права позичальників і покращити їхні знання про кредитні послуги.

Ситуація 1

У Сергія зламався холодильник. Оскільки великі покупки наразі не входили до його планів, він вирішив узяти кредит на новий. Банк, до якого він звернувся, погодив заявку, підписав із ним кредитний договір та видав позику терміном на рік. Через тиждень після того, як Сергій забрав із магазину новий холодильник, його знайомий зміг відремонтувати старий, додавши, що той в досить гарному стані і може ще пропрацювати довго.

Чи може Сергій у цій ситуації повернути куплену річ та відмовитись від кредиту?

Не зможе ані повернути холодильник, ані відмовитись від кредиту

Може повернути тільки холодильник, але відмовитись від кредиту не вийде

Зможе і повернути холодильник, і відмовитись від кредитування

Невірно. У Сергія є право протягом 14 днів із моменту покупки і повернути куплену річ, і відмовитись від кредитування. Перше прописано у Законі «Про захист прав споживачів», друге – у Законі «Про споживче кредитування». Але йому доведеться сплатити за кредитом відсотки за ті дні, протягом яких кошти банку перебували у нього в користуванні.

Саме так. У Сергія є право протягом 14 днів із моменту покупки і повернути куплену річ, і відмовитись від кредитування. Перше прописано у Законі «Про захист прав споживачів», друге – у Законі «Про споживче кредитування». Але йому доведеться сплатити за кредитом відсотки за ті дні, протягом яких кошти банку перебували у нього в користуванні.

Ситуація 2

Петро — менеджер із продажу побутової техніки. Рік тому він узяв у салоні кредит на нове авто та виконував свої фінансові зобов’язання перед банком у повному обсязі. Але сталося так, що через кризу та падіння продажу техніки його місячний дохід суттєво скоротився. Петро, як сумлінний клієнт, звернувся до банку та сказав, що готовий сплачувати за кредитом далі, але якщо сума щомісячного платежу буде на 35% меншою. Банк вирішив погодитися на такі умови: він зменшив суму регулярного платежу, але продовжив термін кредитування.

Те, що відбулося з кредитом Петра, має назву:

Кредитні канікули

Реструктуризація кредиту

Рефінансування кредиту

Помиляєтесь. Кредитні канікули — трохи інша історія. Це відтермінування розрахунків клієнта з банком на певний період. Така «перерва» може стосуватися сплати основної суми («тіла») кредиту або ж нарахованих відсотків, залежно від пропозиції фінустанови. Щодо Петра, то він домовився про реструктуризацію кредиту — суттєвішу зміну умов кредитного договору.

Саме так. Петро домовився про реструктуризацію кредиту — зміну умов кредитного договору на лояльніші для позичальника, з урахуванням його фінансового стану, що дає можливість сплачувати за кредитом.

Неправильно. Рефінансування кредиту – це коли ви берете новий кредит для погашення інших поточних позик. Щодо Петра, то він домовився про реструктуризацію кредиту — зміну умов кредитного договору.

Ситуація 3

Василь оформив мікропозику в фінустанові, розраховуючи сплатити її з наступної зарплати. Але через складну ситуацію на ринку роботодавець був змушений відправити його в безстрокову відпустку за власний рахунок.

Через декілька днів настає розрахункова дата за кредитом, але грошей на виплату боргу у Василя немає.

Що йому робити у цій ситуації?

Переховуватися: змінити місце проживання, телефонний номер, не приймати дзвінки від невідомих абонентів і попередити родичів, щоб нікому не казали, де він перебуває

Нічого не робити. У фінансових компаній та банків дуже багато клієнтів. Цілком можливо, що саме про Василя кредитор забуде і ситуація вирішиться сама собою

Підтримувати контакт із кредитором, роз'яснити ситуацію та вирішити її: домовитися про реструктуризацію або кредитні канікули

Неправильно. Ховатись від кредитора, або не робити нічого – погані варіанти. Про борг не забудуть – обов’язково згадають, і, якщо ігнорувати кредитора, то він цілком правомірно нарахує штраф та пеню за прострочку. Крім того, це зіпсує кредитну історію і в подальшому про позики в будь-якій установі можна буде забути.

Саме так. Це найкращий варіант. Тому що два інші загрожують неприємностями у вигляді штрафів, пені, спілкуванням із колекторами та зіпсованою кредитною історією.

Ситуація 4

Оксана — сумлінний клієнт декількох банків. Вона неодноразово брала кредити, постійно користується кредитним лімітом на картці та не допускає прострочень. Але коли вона збиралася взяти чергову позику на новий ноутбук, їй відмовили відразу в декількох банках. Тому вона вирішила перевірити свою кредитну історію. Але в бюро кредитних історій, до якого вона звернулася, запевнили, що послуга платна, й відразу виставили рахунок на 100 гривень.

Чи варто Оксані його сплачувати?

Не варто, бо, згідно з законодавством, один раз впродовж календарного року записи щодо власних кредитів можна отримати безкоштовно

Треба сплатити, бо інакше свого кредитного досьє не отримати

Не варто взагалі звертатися до бюро. Це зайві витрати. Краще подати заявку на кредит пізніше. Можливо, потім банк її схвалить

Неправильно. Згідно з законодавством один раз упродовж календарного року кожен українець має право отримати свою кредитну історію безкоштовно. Треба наполягати на тому, щоб бюро надало послугу безкоштовно.

Все правильно. Кожен має право раз на рік безкоштовно перевірити свою кредитну історію. Якщо бюро вимагає гроші за перше звернення, то воно порушує законодавство.

Ситуація 5

Клієнт припиняє обслуговувати свій борг і кредитна установа залучає для повернення коштів колекторів. Нагадаємо, діяльність таких компаній є законною. Вони повинні бути включені до реєстру Національного банку, а їх повноваження регулюються Законом України «Про споживче кредитування». Нижче декілька варіантів дій колекторів. Оберіть ті, в яких вони діють правомірно.

1. Колектори шлють боржнику текстові, голосові та інші повідомлення, зустрічаються з ним, домовившись про це заздалегідь по телефону. Все це відбувається з 9 до 19 години.

2. Контактують з боржником понад два рази на добу.

3. За власної ініціативи контактують з боржником з 20.00 до 9.00, а також у вихідні, святкові та неробочі дні.

4. Звертаються до суду, якщо кредитор надав їм такі повноваження або «продав» борг.

5. Шкодять репутації боржника, щоб той якомога скоріше знайшов кошти і повернув їх.

6. Контактують з родичами боржника, пропонуючи їм взяти його борг на себе.

Запропоновані відповіді:

Варіанти 2 і 6

Варіанти 1 і 5

Варіанти 2 і 3

Варіанти 1 і 4

Правильно. Колектори мають право вчиняти такі дії.

Ні. Варіант 5 – грубе порушення прав позичальника.

Ні. Ці варіанти – грубе порушення прав позичальника.

Ситуація 6

Олег працює графічним дизайнером. Але через стрибок напруги в мережі з ладу вийшли його робочі інструменти: потужний комп’ютер та великий монітор. Зараз аналогічна техніка коштує приблизно 90 000 гривень і Олег вирішив придбати її в кредит. Банк погодив позику терміном на 5 років під 18% річних та запропонував дві схеми погашення: ануїтет та класичну. При ануїтеті кожен платіж дорівнюватиме 2285,41 гривень. «Класика» передбачає, що перший платіж становить 2850 гривень і потім поступово зменшується: 2787, 2761, 2742 і т.д.

Яку схему обрати Олегу, якщо він хоче, щоб “переплата” за кредитом була мінімальною?

Ануїтет. Тоді платіж менший і, відповідно, кредит вийде дешевшим

Класичну схему. Перший платіж більший, але в підсумку позичальник сплатить менше

Обидві схеми однакові з погляду переплати

Все вірно. В результаті, класична схема погашення здешевшує такий кредит майже на 6000 гривень. Не дивлячись на те, що перший платіж за нею буде на 564 гривні більшим за щомісячний платіж за ануїтетом.

Неправильно. В результаті, класична схема погашення здешевшує такий кредит майже на 6000 гривень. Не дивлячись на те, що перший платіж за нею буде на 564 гривні більшим за щомісячний платіж за ануїтетом.

Кредити — корисна річ, і боятися їх точно не варто. Головне – порівнювати пропозиції різних кредиторів, уважно вивчати умови кредитування та пам'ятати, що, взявши кредит, маєте повернути його у термін і на умовах, що визначені договором. До настання розрахункової дати треба внести платіж за кредитом, погасити борг за кредиткою або хоча б внести за нею мінімальний платіж, про який повідомляє банк. Порушуючи цю платіжну дисципліну, можна зіпсувати собі кредитну історію і надовго позбавити себе можливості користуватися кредитами.

Варто також знати та вміти відстоювати свої права як позичальника, якщо хтось їх порушує. Освітня ініціатива від НБУ #ЗнайСвоїПрава_Кредити, яку підтримала НАБУ та більшість системних українських банків, створена саме для того, аби навчити людей користуватися кредитами відповідально, та знати, як захистити свої права.

Спільний спецпроєкт НАБУ, НБУ та «Мінфіну»

Приєднуйтесь до нас в соц. мережах

Валюта

Курс валют в обмінниках

Фінанси

Депозитний калькулятор

Банківські картки

Банки України

Народний рейтинг банків

Про Minfin.com.ua

Політика конфіденційності

Редакційна політика

Спецпроєкти

Копіювання і розміщення матеріалів на інших сайтах дозволяється тільки з гіперпосиланням виду: www.minfin.com.ua
Телефон: (044) 392-47-40
Дзвінок в межах території України з усіх номерів операторів мобільного та міського зв'язку за тарифами операторів
Графік роботи: понеділок - п'ятниця з 09:00 до 18:00
Юридична адреса: Україна, Київ, Вадима Гетьмана, 1-Б, 3 поверх